1051 Budapest, József Nádor tér 5-6.
Központi bankszámlaszám:
10918001-00000003-00140000
Adószám: 18069493-1-41

Gyakori kérdések


1. A befektetésekkel kapcsolatos aktuális kérdésekre hol találok választ a honlapon?

Honlapunk Befektetési klub oldalán.

2. A befektetésekre milyen előírások vonatkoznak?

A 281/2001. (XII.22.) Kormányrendelet meghatározza, hogy a Pénztár vagyonát milyen befektetési eszközökben tarthatja, valamint ezek portfólióbeli maximális arányát is. A tagok vagyonának védelme érdekében a rendelet előírja, hogy a pénztárnak Befektetési politikában kell rögzítenie azokat a szabályokat, melyek a portfólió kockázatának mértékére, összeállítására vonatkoznak. Az Igazgatótanács által elfogadott Befektetési Politika honlapunkon megtalálható. 

Pénztárunk 2009.07.01-től válaszható portfóliós rendszert működtet. A választható portfóliók kialakításának célja, hogy lehetőséget biztosítsunk tagjaink számára az életpályájuknak és kockázatvállalási hajlandóságuknak megfelelő nyugdíjcélú megtakarítás választására.  A választható portfóliós rendszer részletes szabályait a Küldöttközgyűlés által elfogadott Választható Portfóliós Rendszer szabályzata tartalmazza. 

3. Adóigazolásukon más bankszámlaszám szerepel, mint a nyomtatványkitöltő programban, mi a teendőm?

Pénztárunk 2014. december 1-jétől az UniCredit Banknál vezeti főszámláját.

A számlaszám változásáról bankunkon keresztül, a vonatkozó előírásoknak megfelelően értesítettük a NAV-ot.

Amennyiben Önnél nem a megfelelő számlaszám jelenik meg, akkor kérjük végezze el az ÁNYK keretprogram és a 1453-as nyomtatvány frissítését!

4. Ha vidéki lakos vagyok, hogyan teljesíthetem a személyes azonosítási kötelezettségemet?

2014. december 1-jétől az ország valamennyi UniCredit bankfiókjában lehetősége van többek között a személyes azonosítás elvégzésére is. A legtöbb vidéki nagyvárosokban találhat fiókot, így nem kell hosszú órákat utaznia, szabadságot kivennie emiatt.

5. Hogyan alakul a befizetések alapok közötti felosztása?

A Pénztár bankszámlájára a tagok, vagy a tagok javára a munkáltatójuktól érkező befizetések (minimális havi megtakarítási összegek, tagdíjak) felosztása 2017.07.01-től:

Éves befizetés (tagdíj)

Fedezeti alap

Működési alap

Likviditási alap

1-10.000 Ft

90,01%

9,89%

0,10%

10.001-150.000 Ft

94,01%,
 azaz 9.001 Ft és  a

10.000 és 150.000 Ft közötti befizetés 94,01%-a

5,89%,
azaz 989 Ft és a 10.000 és 150.000 Ft közötti befizetés 5,89%-a

0,10%,
azaz 10 Ft és a 10.000 és 150.000 Ft közötti befizetés 0,10%-a

150.001-290.000 Ft

96,41%,

azaz 140.615 Ft és a 150.000 és 290.000 Ft közötti befizetés 96,41%-a

3,59%,

azaz 9.235 Ft és a 150.000 és 290.000 Ft közötti befizetés 3,59%-a

0,00%

azaz 150 Ft a 150 ezer Ft feletti befizetésből a likviditási alapba nincs levonás

290.001-590.000 Ft

97,71%,
azaz 275.589 Ft és a 290.000 Ft és 590.000 Ft közötti befizetés 97,71%-a

2,29%,
azaz 14.261 Ft és a 290.000 és 590.000 Ft közötti befizetés 2,29%-a

0,00%
azaz 150 Ft, a 290 ezer Ft feletti befizetésből a likviditási alapba nincs levonás

590.000 Ft felett

99,01%,
azaz 568.719 Ft és az 590.000 Ft feletti befizetés 99,01%-a

0,99%,
azaz 21.131 Ft és az 590.000 Ft feletti befizetés 0,99%-a

0,00%
azaz 150 Ft , az 590 ezer Ft feletti befizetésből a likviditási alapba nincs levonás

  • Működési alap: ez az összeg fedezi a nyugdíjpénztár működésével kapcsolatos költségeket (nyilvántartás, tagokkal történő kapcsolattartás,, stb.) 

     
  • Fedezeti alap: a Tag befizetésének az a része, amely a tag saját, névre szóló, egyéni számlájára kerül. A szolgáltatás (járadék vagy egyösszegű kifizetés) fedezetére használható, illetve erre terhelhető az átlépési költség pénztárváltásnál. Hozam elérése érdekében a pénztár befekteti a tagok vagyonát. A tagok vagyonának védelme érdekében a törvény szigorú szabályokat tartalmaz a befektetési portfólió összeállítására vonatkozóan. A korlátok garantálják, hogy a befektetések döntő hányada állampapírban, és államilag garantált értékpapírokban kerüljön elhelyezésre. A fedezeti tartalék hozambevételei negyedévente kerülnek jóváírásra a tagok egyéni számláin. A hozam felosztása a számlákon tőke és időarányosan történik. 
     
  • Likviditási alap: általános tartalék a fizetőképesség fenntartására, és a befektetési kockázatok kiküszöbölésére. A Küldöttközgyűlés döntése alapján a likviditási tartalék egy része vagy egésze átkerülhet a fedezeti tartalékba.
     
6. Hogyan közölheti az adataiban történt változásokat?

Írásban, levél vagy fax formájában, illetve személyesen a Pénztár székhelyén, valamint bármelyik UniCredit bankfiókban.

Kérjük ne feledje, hogy a személyes adataiban vagy okirataiban bekövetkezett változásokat (pl. ha lejárt, elveszett igazolványa helyett újat kapott) 5 munkanapon belül be kell jelentenie a pénztárhoz!

7. Hogyan lehet a befizetéseket teljesíteni?
  • átutalással (ez lehet eseti vagy állandó jellegű, az Ön számlavezető bankjának adott átutalási megbízás alapján);
  • postai csekken (Amennyiben erre vonatkozó igényét a Pénztárnak jelzi);
  • munkáltatói utalással (Az Ön munkáltatójának adott megbízás alapján);
  • készpénzzel bármelyik UniCredit Bank fiókban;
  • Csoportos beszedési megbízással (A Pénztár vagy a bank felé adott megbízás alapján);
  • bankkártyával központi személyes ügyfélszolgálatunkon;
  • bankkártyával honlapunkon keresztül.
8. Hogyan tudhatom meg a számlaegyenlegem forintban kifejezett értékét?

Az elszámolóegység alapú nyilvántartás mellett Ön bármikor meghatározhatja egy adott napra a számlaegyenlege forintban kifejezett piaci értékét. Ehhez az elszámolóegységek darabszámát meg kell szoroznia az adott napi árfolyammal, és így megkapja a forintban kifejezett egyenleget. 

9. Ki lehet önkéntes pénztár tagja?

Az a természetes személy, aki:

  • a 16. életévét betöltötte,

  • az alapszabály rendelkezéseit magára nézve kötelezőnek ismeri el,

  • tagdíjfizetést vállal.

10. Külföldről melyik számlaszámra indítsam az utalást?

Nemzetközi utalást az Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztár központi bankszámlaszáma fogad, ezért külföldről kizárólag az alábbi számlaszáma teljesítsen utalást: Számlaszám: 10918001-00000003-00140000 (IBAN: HU98 1091 8001 0000 0003 0014 0000).

(Nemzetközi utalásnál a szükséges további információk: SWIFT(BIC): BACXHUHB) 

A közlemény rovatba feltétlenül kérjük feltüntetni, nevét, a tagsági azonosítót és/vagy adóazonosító számot a befizetés egyértelmű azonosításához.

11. Mennyi a havi minimális megtakarítás (tagdíj) mértéke?

Minimális megtakarítási összeg:             
2018. évben 66.000 Ft/év:

  • 2018. január 1. és június 30. között havi 5.000 Ft,
  • 2018. július 1. és december 31. között havi 6.000 Ft),

2019. január 1-től a minimális megtakarítási összeg NEGYEDÉVENTE a tárgyév első napján érvényes minimálbér 15%-a, vagyis havi bontásban a tárgyév első napján érvényes minimálbér 5%-a. A tag saját döntése szerint előre - legfeljebb az adott tárgyévre - is kifizetheti a tagdíjat.

 

 

12. Mi a tagsági viszony létesítésének módja?

továbbá

  • a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény (Pmt.) rendelkezései szerint személyesen kell átesnie az ügyfél átvilágításon. Az Ön átvilágítása a Pénztár székhelyén vagy bármelyik UniCredit bankfiókban történhet.
13. Mi a teendője, ha Ön átlépő egy másik önkéntes nyugdíjpénztárból?

A tagsági viszony létesítésére vonatkozó feltételek teljesítésén kívül Önnek a belépési nyilatkozaton jeleznie kell átlépési szándékát, és megadnia az átadó pénztár nevét, valamint a másik pénztárnál használt egyéni azonosítóját.

Átlépési szándékát kérjük, hogy a másik pénztárnál is jelezze. Pénztárunk ezután megkeresi az átadó pénztárat és intézkedik az Ön pénztári számlaegyenlegének átutalása érdekében. Az átutalt összeg teljes egészében, költséglevonás nélkül az Ön egyéni számlájára kerül.

14. Mi az elszámoló egység alapú nyilvántartás lényege?

Az elszámoló egység alapú nyilvántartás lényege, hogy a beérkező befizetéseket a Pénztár a választott portfolió aktuális árfolyama alapján átszámítja egységekre és jóváírja az egyéni számlákon. Ez azt jelenti, hogy a Pénztártagok aktuális számlaegyenlegét napi szinten meg lehet határozni. Az egyéni számlák forintban kifejezett egyenlege az egyéni számlákon nyilvántartott elszámoló egységek darabszámának és az adott napi árfolyamának a szorzata.

Az egyes portfoliók napi árfolyamát ide kattintva tekintheti meg.

15. Mi az önkéntes nyugdíjpénztárak feladata, célja?

Az önkéntes nyugdíjpénztár a nyugdíjas évek anyagi biztonságát szolgáló, hosszútávú megtakarítási forma, az öngondoskodás fontos része. Célja, hogy az aktív évek során előtakarékossággal, a befizetett összeg befektetésével és az adókedvezmény kiaknázása mellett anyagi segítséget jelentsen a nyugdíjas évekre.

16. Mi történik a minimális megtakarítási összeg nemfizetése esetén?

A minimálisan várt megtakarítási összeg beérkezését az előírt rendszerességet követően vizsgáljuk, és elmaradás esetén a hiányzó résznek megfelelő működési és likviditási költséget levonjuk az érintett időszak hozamának terhére. Ez a jogszabályban rögzített eljárás biztosítja, hogy a Pénztár működési költségeihez minden tag hozzájáruljon. A 2018. évben éves szinten, 2019. január 1-től legalább negyedévente várja a Pénztár a minimális befizetési összeget. A tag saját döntése szerint előre - legfeljebb az adott tárgyévre - is kifizetheti a tagdíjat.

17. Mikor szűnik meg, illetve szüntethető meg a tagsági viszony?
  • a pénztártag halálával, 
  • a nyugdíjszolgáltatás maradéktalan kifizetésével, 
  • 10 éves tagsági viszonyt követő kilépéssel,
  • a pénztártag átlépésével más pénztárba,
  • a pénztár jogutód nélküli megszűnésével.
18. Mikor teljesíthet a nyugdíjpénztár a pénztártag részére a nyugdíjkorhatár elérését megelőzően kifizetést?

A nyugdíjkorhatár elérése előtt Ön legkorábban a 10 éves várakozási idő eltelte után kérhet kifizetést. Ebben az esetben a tőkerész adóköteles jövedelemnek minősül, a jelenlegi jogszabályok értelmében azonban a hozam adómentesen felvehető. Amennyiben a tag csak az egyéni számlán jóváírt hozamot veszi fel, tagsági viszonya fennmarad a további tagdíjfizetés lehetőségével. A 10 éves várakozási időt követő nyugdíjpénztári kifizetések adózási szabályairól a 1995. évi CXVII. személyi jövedelemadóról szóló törvény 28. § (8). bekezdése és az 1998. évi LXVI. egészségügyi hozzájárulásról szóló törvény rendelkezik.

19. Milyen adókedvezmények vonatkoznak Önre az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések után?

Az Ön nyugdíjpénztári egyéni befizetései, valamint a támogatói adomány jogcímen az Ön egyéni számláján jóváírt összegek 20%-ával csökkentheti fizetendő személyi jövedelemadóját. Ez az adókedvezmény a 2016. évre vonatkozóan legfeljebb 150 000 Ft. Ha a tagdíjat a munkáltató fizeti, akkor a hozzájárulás összege (eltekintve a munkáltatói hozzájárulás adóköteles részétől) után adókedvezmény nem vehető igénybe, ugyanakkor az ezen a jogcímen kapott összegek nem számítanak jövedelemnek, így nem képezik az SZJA alapját. A nyugdíjpénztári befizetések után igénybevehető adókedvezményekről a 1995. évi CXVII. személyi jövedelemadóról szóló törvény 35. § rendelkezik.

20. Milyen értesítéseket kap a tag a nyugdíjpénztár aktuális helyzetéről és egyéni számlájáról?

A pénztár nagy hangsúlyt helyez a pénztártagokkal való folyamatos kapcsolattartásra. Pénztárunk tagjaként évente többször kap tájékoztatást a nyugdíjpénztári befektetésekről, az elért hozamokról, a legfontosabb pénztári hírekről és tudnivalókról. Évente egyszer a tárgyévet követő február 28-ig  egyéni számlaértesítőt küldünk tagjaink részére. Pénztárunk az adókedvezmény igénybevételéhez szükséges adóigazolásokat a tárgyévet követő február 15-ig köteles postára adni. 

A Tag erre irányuló kérése esetén az igazolásokat elektronikus formában állítja elő a Pénztár, mely értesítésünket követően letölthető az online pénztári felületről. Honlapunkon keresztül az online pénztári menü használatával tagjaink bármikor nyomon követhetik nyugdíjpénztári megtakarításuk alakulását.

21. Milyen feltételekkel adhat a munkáltató alkalmazottainak önkéntes nyugdíjpénztári tagdíjhozzájárulást, -kiegészítést vagy eseti támogatást?

A munkáltatónak lehetősége van a tagdíj fizetését a pénztártagtól részben vagy egészben átvállalni, ekkor tagdíj-átvállalási szerződést kell kötnie a pénztárral.

A munkáltató a hozzájárulásból a továbbiakban egyetlen olyan alkalmazottját sem zárhatja ki, aki vele legalább 6 hónapja munkaviszonyban (közalkalmazotti, közszolgálati, kormányzati szolgálati, valamint szolgálati jogviszonyban) áll.

A munkáltató a munkáltatói hozzájárulás egységes mértékétől - az életkorral növekedő mértékben - korcsoportonként egységesen eltérhet azon alkalmazottai tekintetében, akik 15 éven belül betöltik a nyugdíjkorhatárt. A nyugdíjkorhatárt betöltött alkalmazottak esetében a munkáltatói hozzájárulás nem haladhatja meg a nyugdíjkorhatárt be nem töltött alkalmazottak részére megállapított munkáltatói hozzájárulást.

 

22. Milyen nyugdíjszolgáltatásokat nyújt az önkéntes pénztár?

Amennyiben Ön elérte a nyugdíjkorhatárt, vagy saját jogon nyugellátásra válik jogosulttá, akkor a következő lehetőségek közül választhat:

a.) egy összegben vagy járadék formájában veszi igénybe a nyugdíjszolgáltatást és a tagdíjat tovább nem fizeti, vagy

b.) az egyéni nyugdíjszámláján lévő összeg meghatározott részét egy összegben, a fennmaradó részt pedig járadék formájában veszi igénybe és a tagdíjat tovább nem fizeti, vagy

c.) a tagdíjat fizeti és a nyugdíjszolgáltatást nem veszi igénybe,

d.) tagdíjfizetés nélkül az egyéni nyugdíjszámláján lévő összeget a Pénztárban hagyja.

e.) az egyéni nyugdíjszámláján lévő összeg meghatározott részét egy összegben vagy járadék formájában igénybe veszi és a tagdíjat tovább fizeti, vagy

f.) az egyéni nyugdíjszámláján lévő összeg meghatározott részét egy összegben vagy járadék formájában igénybe veszi és a tagdíjat tovább nem fizeti.

Önnek írásban kell nyilatkoznia arról, hogy a lehetőségek közül melyiket választja. Amennyiben nem nyilatkozik, a Pénztár úgy tekinti, hogy a tagdíjat tovább fizeti, és nyugdíjszolgáltatást nem vesz igénybe.

23. Milyen szabályai vannak az átlépésnek más nyugdíjpénztárba?

Egy személy egyszerre több önkéntes nyugdíjpénztárban is létesíthet tagsági jogviszonyt, az önkéntes pénztár tagja bármikor átléphet másik nyugdíjpénztárba.

Átlépési szándékát írásban kell Pénztárunk bejelentenie az átlépés pontos időpontjának megjelölésével, és ezzel egyidejűleg - az átvevő pénztár bankszámlaszámának közlése mellett – meg kell jelölnie, hogy melyik pénztárba kíván átlépni. Az átlépési kérelem teljesítéséhez szükséges a Pmt. szerinti átvilágítás teljes körű elvégzése, ennek hiányában Pénztárunk az átlépést nem teljesítheti.

24. Örökölhető-e az önkéntes pénztári fedezeti számlán lévő összeg? Ez mikor adó- és illetékmentes?

Az önkéntes pénztári fedezeti számlán összegyűlt összegre haláleseti kedvezményezettet lehet megjelölni. (Ennek hiányában a tag törvényes örököse(i) örökli(k) az itt lévő vagyont.) Öröklés esetén a pénztártag követelése nem része a hagyatéknak, ebből következően adó és illetékmentes. Az örökös, vagy a kedvezményezett az örökölt összeget egy összegben felveheti, vagy annak saját nyugdíjpénztári számlájára történő átvezetését kérheti, így később magasabb összegű nyugdíjszolgáltatást kap.

25. Van-e belépési díj?

Igen, új taggá válók esetében a belépést követően teljesített első két tagdíjból Pénztárunk összesen maximum 4.000 Ft-ot von le működési költségekre.