Befizetés cafetériából, munkáltatói béren kívüli juttatásból
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás összegét a munkáltatója részben vagy egészben átvállalhatja, azaz az önkéntes nyugdíjpénztári tagoknak lehetőség van nyugdíjcélú megtakarításukat a munkáltatótól kapott béren kívüli juttatásból növelni.
A munkáltatók általában külön szabályzatban szabályozzák, hogy milyen mértékben és milyen formában biztosítanak béren kívüli (un. cafetéria) juttatást a dolgozóik számára. Ahol nyújtanak ilyen juttatást, ott többnyire lehetőség van az önkéntes nyugdíjpénztári befizetés választására is.
2019-től a munkáltató által nyújtott tagdíjátvállalás a bérrel megegyező adózású, azonban már ezek után a befizetések után is igénybe vehető a 20% (maximum 150.000 Ft) adóvisszatérítés lehetősége.
Mennyit érdemes cafetériából önkéntes nyugdíjpénztárba fizetni?
Természetesen, hogy mekkora összeget érdemes megtakarítani nyugdíjcélra az sok mindentől függ, pl.:
- kortól – minél később kezdünk el megtakarítni annál nagyobb havi összegek megtakarításával érhető el valós biztonságot nyújtó megtakarítás.
- jövedelmi helyzettől –
- ha magasabb a bruttó bérünk, akkor vélhetően nagyobb összegeket is félre tudunk tenni.
- ha szürke/fekete jövedelemmel is rendelkezünk (pl. borravaló) az után nem számíthatunk nyugdíjra, tehát figyelni kell arra, hogy ezeket megfelelő és időben elkezdett és megfelelő mértékű nyugdíjcélú megtakarítással pótolhatjuk.
- nyugdíjvárakozástól – csak a TB nyugdíjunkra számíthatunk vagy egyéb (pl. tovább foglalkozásból, jogdíjakból, lakáskiadásból stb. származó) bevételünk is lesz.
- nyugdíjban töltött évek száma – a nyugdíj előtakarékossági döntésnél fontos szempont, hogy várhatóan mikor megyünk nyugdíjba, és várhatóan hány évet töltünk nyugdíjban?
- Több megtakarításra van szükségük, azoknak akik 40 éves munkaviszony után pl. 56-57 évesen nyugdíjba vonulnak, mint azoknak, akik csak 65 éves koruk után, hiszen 7-9 évvel hosszabb időre elegendő kiegészítést kell összekészíteniük a fiatalabb korban nyugdíjba vonulóknak, ráadásul rövidebb idő alatt.
Mivel a kérdésre a válasz nem könnyű készítettünk egy kalkulátort, amely segítségével kiszámítható, hogy bizonyos havi megtakarítások mellett nyugdíjba vonulásig mekkora összeg halmozható fel az Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztári megtakarítással.