1051 Budapest, József Nádor tér 5-6.
Központi bankszámlaszám:
10918001-00000003-00140000
Adószám: 18069493-1-41

Mennyit tegyek félre nyugdíj célra? Mennyit tesznek félre mások?

A nyugdíjcélú megtakarítás mértékét elsősorban általában az egyéni élethelyzet határozza meg, de a konkrét havi befizetések megválasztásánál abba a dilemmába kerülhetünk, hogy vajon havi 5.000 -7.000, esetleg 10.000 Ft-ot vagy ennél is magasabb összeget érdemes félretenni?

5 általános szabály

  • minél később, nyugdíjhoz közeledve kezdjük a megtakarítást, annál magasabb havi összeget kell megtakarítanunk ahhoz, hogy valódi segítséget nyújtó vagyont halmozhassunk fel;
  • bármekkora összeggel kezdjük, azt évente érdemes legalább az infláció mértékével növelnünk;
  • aknázzuk ki minél jobban az egyéni befizetéshez kapcsolódó 20% adókedvezményt – 2016-ban éves 750.000 Ft befizetéssel 150.000 Ft SZJA igényelhető vissza a NAV-tól;
  • a cafetéria juttatásnak legalább a 10%-át érdemes nyugdíjcélra félretenni, hiszen a cafetériából csak ebben az esetben képződik nyugdíjjövedelem, másként nyugdíjba vonulást követően erről a bevételről teljesen le kell mondanunk,
  •  az éves minimális befizetési összeg az Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztárban 48.000 Ft, amely tetszőleges ütemezésben (pl. havonta, negyedévente, félévente stb.) teljesíthető.


Kalkuláció

Egyéni tagdíjfizetéssel tehát évi 48.000 Ft-tól (havi 4.000 Ft) egészen éves 750.000 Ft-ig érdemes félretenni. Ha az adókedvezményi maximumnál kevesebbet szánunk erre a célra, akkor a „Mennyi tagdíjat fizessek” dilemma megmaradt. Ennek eldöntéséhez további segítség lehet, ha megnézzük, hogy különböző havi összegekkel nyugdíjba vonulásunkig mekkora egyenleg érhető el.

Korosztályok megtakarítási szokásai

+1 tájékozódási pont, ha megnézzük, hogy a nyugdíjpénztárban átlagosan mennyit tesznek félre mások.

Korosztályos átlagbefizetések
Forrás: Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége - 2015. szeptember Öngondoskodás konferencia


Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítók korosztálytól függetlenül átlagosan havi 5-6.000 forint cafetéria juttatást és a nyugdíjhoz közeledve egyre magasabb összegű egyéni befizetést teljesítenek.

Az egyéni befizetések a 30 év alatti korosztály havi átlag 2.000 forintos befizetéséről az életkor növekedésével folyamatosan nőnek és a 60 év feletti pénztártagok esetében már megközelítik a 16.000 forintot.